Если вы раздумываете о покупке квартиры в рассрочку, то сейчас самое время принимать решение. Тренд последних нескольких месяцев – значительный рост сделок по рассрочке на первичном рынке жилья. Это гораздо более выгодный, по сравнению с ипотекой, способ приобретения недвижимости. Однако подходит он не всем.
Рассказываем, как работает рассрочка, кому стоит ею воспользоваться, и какие риски она несет.
Какой бывает рассрочка
Рассрочку обычно предлагают застройщики на первичном рынке. На вторичном рынке рассрочки практически не бывает.
Как правило, девелопер требует внести первоначальный взнос, который обычно составляет 20-50%. Платежи нужно выплачивать ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода равными частями.
Рассрочка может состоять всего из двух или трех неравных платежей. Например, 10% в качестве первоначального взноса, еще 10% через несколько месяцев и 80% на этапе ввода дома в эксплуатацию.
Универсальных условий рассрочки нет, они зависят от конкретного застройщика.
Почему рассрочка становится популярной
Причина – отмена льготной ипотеки и «космический» рост ставок по рыночной ипотеке. В начале 2024 года доля сделок с рассрочкой на первичном рынке недвижимости составляла 5-10%, а к осени достигла 35%. И это не предел – в 2025 году показатель может достигнуть 50% от общего объема сделок.
Преимущества рассрочки
Нулевая переплата за жилье и фиксированная цена. В большинстве случаев застройщики предлагают беспроцентную рассрочку, следовательно, покупатель заплатит за квартиру ровно ту сумму, которая указана на сайте компании.
Оформление рассрочки редко занимает больше недели. В отличие от сделок по ипотеке, клиенту нужно предоставить минимум документов, от него не требуют подтверждения занятости, платежеспособности, а также обязательного оформления страховки.
Риски рассрочки
Из-за сжатых сроков рассрочки – в основном от 6 месяцев до 2 лет – размер платежей по ней намного выше, чем при покупке квартиры в ипотеку. Здесь и кроется главный риск – переоценить свои финансовые возможности и не суметь выплатить долг.
Просрочка платежей обычно влечет штраф, а при определенных обстоятельствах девелопер может расторгнуть договор.
Кому подойдет рассрочка
Позволить себе квартиру в рассрочку могут в основном состоятельные люди или те, кто в обозримой перспективе ожидает получения крупного дохода. Это подтверждается ситуацией на рынке: доля приобретения квартир в рассрочку выросла исключительно в сегментах бизнес- и премиального классов жилья.
Рассрочка выгодна в следующих обстоятельствах.
- Если покупатель не хочет платить всю сумму сразу, но при этом имеет стабильно высокий доход, который позволяет вносить регулярные платежи.
- Если на стопроцентную оплату жилья немного не хватает – в особенности на стадии строительства, когда недвижимость постоянно растет в цене.
- Если у человека есть сумма на первоначальный взнос, и в ближайшее время он получит крупный доход. Например, продаст уже имеющуюся недвижимость, вступит в права наследства и т.д.
- Если покупатель хочет сохранить за собой квартиру, которая ему приглянулась, но внести всю сумму сразу не может или не хочет. Оформление рассрочки – гарантия того, что квартиру не купит другой клиент.
Заработок на рассрочке
О еще одной выгоде от покупки квартиры в рассрочку стоит рассказать отдельно.
Беспрецедентно высокие ставки по вкладам, которые сегодня предлагают банки, дают уникальную возможность: и заработать на депозите, и стать обладателем жилья. Частью своих средств покупатель оплачивает первоначальный взнос за квартиру, остальное кладет в банк и покрывает рассрочку процентами по вкладу. Получается двойная выгода. Более того, за жилье фактически платит не клиент, а банк.
Есть и другие плюсы. Человек сберегает деньги от инфляции, которую вклады покрывают лишь частично и только в краткосрочной перспективе. А также инвестирует в недвижимость, цены на которую в долгосрочной перспективе всегда растут.
Пример такой рассрочки, которая позволяет и купить квартиру, и заработать на депозите, – программа, разработанная концерном «КРОСТ».
Эта программа еще и гибкая. В отличие от обычной рассрочки, когда человек платит по жесткому, строго определенному графику, «КРОСТ» дает возможность клиенту выбирать график самому.
Первоначальный взнос за квартиру составляет 20%. Затем покупатель решает, как именно он хотел бы вносить платежи – в зависимости от того, на каких условиях размещен его банковский депозит. Гибкий подход застройщика дает человеку возможность платить за квартиру процентами по вкладу.
Пользоваться таким графиком оплат можно в течение всего периода строительства дома – до 36 месяцев. Или же до ввода дома в эксплуатацию плюс 6 месяцев.
Рассрочка на готовое жилье дается на 24 месяца. При оплате 30% от стоимости готового жилья застройщик сразу выдаст покупателю ключи. В квартиру можно переезжать или начинать сдавать.
Марина Любельская, первый заместитель генерального директора концерна «КРОСТ»:
«Сегодня, когда ипотеку фактически отменили, а ставка ЦБ растет, перед каждым встает резонный вопрос — куда проинвестировать свободные деньги, чтобы они продолжали работать. Или положить их в банк на разные вклады, или приобрести недвижимость. Но мы не можем находиться в постоянной гонке с инфляцией, потому что она по сути обесценивает деньги сами по себе. Покупательская способность денег будет с течением времени падать и, положив сумму на депозит, равную стоимости, например, квартиры, через полгода вы обнаружите, что за эти деньги сможете купить только половину.
Ярким примером перекоса на рынке является стоимость современных автомобилей, часто она превышает стоимость квартиры. Но если недвижимость чаще растет в цене и при правильном подходе приобретает еще большую ценность, то машина начинает терять в цене сразу после того, как выезжает за пределы автосалона.
При наших условиях покупки недвижимости клиенты компенсируют ситуацию на рынке гибкими условиями, в то время как просто рассрочка предполагает строго определённый график, вне зависимости от того, удобен он покупателю или нет, и при этом вкладываются в стабильный и понятный товар».
Марина Любельская, чей опыт работы на рынке недвижимости составляет более 20 лет, говорит, что квартира чаще всего преумножает денежные средства на 12-14% годовых.
В свою очередь экономисты «КРОСТ» отмечают, что стоимость квартир в домах, которые строит концерн, за последние 10 лет выросла на 90%. Речь идет о домах аналогичного класса.
Сегодня, когда квартиры от «КРОСТ» выходят на вторичный рынок, прирост их стоимости составляет сразу 100%.
Узнать об объектах, которые строит «КРОСТ», можно на сайте.
Листая дальше, вы перейдёте на krost.ru